Sinds de kredietcrisis en de coronapandemie is het voor mkb-ondernemers lastiger geworden om financiering te krijgen via traditionele banken. Banken zijn terughoudender geworden met het verstrekken van leningen, vooral aan kleinere bedrijven. Dit heeft geleid tot een toenemende vraag naar alternatieve financieringsmogelijkheden.
Lex Gielen, fintech-ondernemer en oprichter van Capilex, zag deze behoefte en besloot een oplossing te creëren. Capilex is een fintech-bedrijf dat hypothecair gedekte leningen verstrekt aan bedrijven, met vastgoed als onderpand.
De aanleiding
Lex Gielen: “Ik ben al van jongs af aan bezig met ondernemen en technologie. Na mijn middelbare school ben ik al snel mijn eerste bedrijf gestart. Dit was een factoringbedrijf dat uitstaande facturen van ondernemers overnam en afhandelde. Ik merkte al snel dat banken terughoudend waren om leningen te verstrekken aan mkb-ondernemers. Dat was frustrerend, omdat ik zag hoeveel potentieel deze bedrijven hadden. Na de 2008 en corona werd dit probleem alleen maar groter. Banken werden nog voorzichtiger met het verstrekken van leningen, en veel mkb’ers kwamen in de problemen. Ik wilde een oplossing creëren die deze ondernemers zou helpen.”
Het ontstaan van Capilex
En zo is Capilex ontstaan? Lex Gielen: “Precies. Het idee achter Capilex is simpel: we bieden mkb-ondernemers snel en eenvoudig toegang tot financiering door gebruik te maken van de overwaarde in hun vastgoed. Dit kan hun eigen woning zijn, maar ook ander onroerend goed. We vragen geen ingewikkelde jaarcijfers of documenten, alleen een onderpand. Ons aanvraagproces is volledig geautomatiseerd, waardoor we vaak dezelfde dag nog een financieel voorstel kunnen doen en binnen een week het geld kunnen storten. Aan investeerders bieden we de mogelijkheid om te investeren in deze leningen.”
Het waarborgen van veiligheid
Lex Gielen: “Veiligheid staat bij ons voorop. Vastgoed als onderpand biedt een prettige vorm van zekerheid voor investeerders. Daarnaast screenen we alle kredietaanvragers grondig met behulp van AI en financiële algoritmen. Dit helpt ons om de risico’s te minimaliseren en ervoor te zorgen dat de leningen worden terugbetaald. Bovendien bieden we investeerders volledige transparantie. Via een online omgeving kunnen ze exact volgen aan welke bedrijven Capilex leningen heeft verstrekt en welke zekerheden er zijn.
De rol van technologie
“Technologie is de kern van ons bedrijf,” aldus Lex Gielen. “Dankzij AI, financiële algoritmen en data-analyse kunnen we het proces van kredietaanvraag tot uitbetaling enorm versnellen en vereenvoudigen. Dit is een enorm voordeel ten opzichte van traditionele banken, die vaak veel langer de tijd nodig hebben om een lening te beoordelen en uit te betalen. Door technologie te omarmen, kunnen we mkb-ondernemers de snelheid en flexibiliteit bieden die ze nodig hebben om te slagen.”
Visie voor de toekomst
Lex Gielen: “Ik geloof dat Capilex een belangrijke rol kan spelen in het ondersteunen van de Nederlandse economie. Door ondernemers toegang te geven tot de financiering die ze nodig hebben, kunnen we innovatie en groei stimuleren. Door het slaan van een brug tussen ondernemers en investeerders willen we bijdragen aan een bloeiend ondernemersklimaat in Nederland.”
